In der Praxis wird Schuldnerberatung im Wesentlichen durch zwei unterschiedliche Beratungskonzepte angeboten:

• Schuldnerberatungsstellen mit auch auf das Verbraucherinsolvenzverfahren spezialisierten Fachteams,
• Schuldnerberatungsstellen, in denen neben Schuldnerberatung auch andere soziale Beratungsaufgaben wahrgenommen werden, die so genannte integrierte Beratung.

In den Schuldnerberatungsstellen arbeiten professionell ausgebildete Fachkräfte verschiedener Fachrichtungen (Sozialarbeit, Rechtswissenschaft, Hauswirtschaftslehre, Bankwesen). Der aktuelle Wissensstand der Beratungskräfte wird durch regelmäßige Fort- und Weiterbildung gesichert. Sie sind mit den Problemen der Überschuldung vertraut, so dass sie Ihnen mit Rat und Tat zur Bewältigung Ihrer Situation zur Seite stehen können.

Schuldnerberatung hilft Ihnen, wesentliche Faktoren Ihrer Überschuldung zu erkennen, z. B.:

• Haben Sie nach Änderung Ihrer Lebenssituation wie z.B. bei einer Scheidung oder dem Tod der Partnerin bzw. des Partners Ihre Einnahmen- und Ausgabensituation geprüft?
• Wie lassen sich Ihre Ausgaben dem durch Arbeitslosigkeit oder Wegfall von Überstunden verringerten Einkommen anpassen?
• Fehlt Ihnen der Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben? Haben Sie Probleme mit der Haushaltsführung? Überschätzen Sie Ihre Zahlungsfähigkeit?
• Spielen Suchtprobleme (Alkohol, Drogen, Spiel) bei Ihnen eine Rolle?

Die Fachkräfte in der Schuldnerberatung helfen bei drohendem Wohnungsverlust oder drohender Energiesperre. Sie werden gemeinsam mit Ihnen versuchen, Ihre finanzielle Situation in den Griff zu bekommen und setzen sich ggf. mit Kreditinstituten und anderen Gläubigern oder deren Vertretern in Verbindung.

Je frühzeitiger Sie eine Beratungsstelle aufsuchen, desto einfacher wird sich dieser Prozess möglicherweise gestalten. Wenn Sie überschuldet sind, arbeitet die Zeit gegen Sie. Zusätzliche Mahngebühren und Zinsen laufen auf und es verstreichen womöglich wichtige Einspruchsfristen. Je länger Sie vergeblich versuchen, Ihre Überschuldungsprobleme selbst zu lösen, desto schwieriger und langfristiger wird Ihre Schuldenregulierung.

In der Vergangenheit konnten Schuldnerberaterinnen bzw. Schuldnerberater bei jeder bzw. jedem dritten Überschuldeten die Beratung erfolgreich abschließen. Die betreffenden Überschuldeten haben durch die Regulierung der Schulden ihr Leben wieder in den Griff bekommen.

Die Abzahlung dauert natürlich in der Regel mehrere Jahre, aber das schuldenfreie Leben ist wieder in Sicht!